Formation Optimiser son PER : stratégie et fiscalité

Pourquoi se former à optimiser son per

un dirigeant s'interroge sur l'affectation de son épargne salariale 2024. il ne sait comment la placer, ni les impacts fiscaux de ses choix. cette formation vous apporte les méthodes pour construire votre stratégie d'épargne retraite personnelle avec le plan d'épargne retraite.

Repères de marché sur gestion de patrimoine

Chiffres issus de nos 92 référentiels comparés sur cette thématique, hors remises négociées.

Budget moyen (intra): 1 288 à 2 593 €
Durée moyenne: 3.2 jours
Parcours certifiants: 98 %
Disponible à distance: 100 %

Objectifs

Comprendre les différents compartiments et types de PER (individuel, collectif, obligatoire)
Analyser les leviers d'optimisation fiscale des versements et des sorties du PER
Sélectionner les supports d'investissement adaptés à son profil de risque et à ses objectifs
Maîtriser les options de sortie en capital ou en rente et leurs implications
Élaborer une stratégie d'épargne retraite personnalisée et évolutive

Public concerné

Dirigeants et cadres d'entreprise
Professionnels libéraux et indépendants
Salariés souhaitant optimiser leur épargne retraite
Conseillers en gestion de patrimoine souhaitant approfondir leurs connaissances

Programme type

Les fondamentaux du Plan d'Épargne Retraite

Historique et cadre législatif du PER (loi PACTE)
Les trois compartiments du PER : individuel, collectif, obligatoire
Comparaison avec les anciens dispositifs (PERP, Madelin, PERCO, article 83)

Optimisation fiscale et financière des versements

Comprendre la déductibilité des versements et l'impact sur l'impôt sur le revenu
Stratégies de versements volontaires et de transfert (PERP, Madelin, assurance vie)
Choix des supports d'investissement : fonds en euros, unités de compte, gestion pilotée et gestion libre

Gestion et suivi du PER

Arbitrages et réallocation d'actifs : adaptation à l'évolution du profil de risque
Cas de déblocage anticipé et leurs conditions (acquisition résidence principale, accidents de la vie)
Impact des frais (frais sur versement, de gestion, d'arbitrage) sur la performance finale

Les modalités de sortie du PER

Sortie en capital (unique, fractionné) et fiscalité associée
Sortie en rente viagère et son calcul (rente immédiate, rente différée, rente réversible)
Optimisation de la fiscalité à la sortie en fonction des objectifs personnels

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Prérequis

Connaissances générales en fiscalité des particuliers
Notions de base en produits d'épargne et d'investissement
Maîtrise du français

Modalités

Durée: 1 à 2 jours
Prix indicatif: 850 € à 1 800 € (intra, groupe)
Formats: présentiel, distanciel, intra, hybride
Effectif: inter : 4 à 12 participants · intra : jusqu'à 12
Rythme: continu, séquencé ou en demi-journées, selon vos contraintes
Délai d'accès: sélection sous 48h, démarrage possible sous 2 à 4 semaines
Financement: OPCO, plan de développement des compétences, cpf selon l'organisme retenu
Évaluation: quiz ou cas pratique en fin de parcours, attestation remise à chaud
Accessibilité: adaptation possible aux situations de handicap, à préciser au cadrage
Certification: Cette formation ne délivre pas de certification professionnelle spécifique mais peut être éligible à des dispositifs de financement tels que le plan de développement des compétences de votre entreprise. Une attestation de formation sera délivrée en fin de parcours.
Qualité: partenaires Qualiopi uniquement

Questions fréquentes

›Le PER remplace-t-il tous les anciens dispositifs d'épargne retraite ?

oui, le plan d'épargne retraite (PER) a regroupé les anciens dispositifs comme le PERP, le Madelin et l'article 83. il simplifie l'épargne retraite pour les salariés et les indépendants.

›Puis-je déduire l'intégralité de mes versements PER de mon revenu imposable ?

la déduction est possible dans la limite d'un plafond fiscal, qui dépend de votre statut (salarié ou indépendant) et de vos revenus. vous choisissez ou non cette déduction à l'entrée.

›Quelles sont les options de sortie d'un PER à la retraite ?

à la retraite, vous pouvez choisir entre une sortie en capital, une sortie en rente viagère, ou une combinaison des deux. chaque option a ses propres implications fiscales.

›Est-il possible de débloquer son PER avant la retraite ?

oui, des cas de déblocage anticipé sont prévus par la loi, comme l'achat de la résidence principale, ou des accidents de la vie (décès du conjoint, invalidité, surendettement, expiration des droits au chômage).

Comment on sélectionne les organismes optimiser son per

Analyse indépendante multi-organismes
Aucune rémunération éditeur influençant le classement
Short-list argumentée et personnalisée

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